¿Qué son las Microfinanzas? ¿Cómo esta industria aporta a la economía de un país?
Los servicios de microfinanzas, surgen de iniciativas en instituciones financieras y bancarias por prestar sus servicios a aquel sector de la población de bajos recursos. Por lo tanto, propician el desarrollo económico en los países que lo necesitan.
En diferentes países de Latinoamérica, existen muchos grupos sociales y microempresas que necesitan tener acceso a servicios financieros, ya sea para apalancar su negocio, o bien, iniciar con uno nuevo.
Sin embargo, al intentar acceder a un crédito bancario se encuentran excluidos del sistema financiero formal, esto, por no llenar los requisitos necesarios, por lo tanto, no logran desarrollarse adecuadamente, y algunos ni siquiera pueden iniciar con su proyecto de negocio.
En la ley de entidades microfinanzas sin lucro, en el Decreto Número 25-2016 del Congreso de la República de Guatemala, se considera que: “Para coadyuvar al desarrollo económico y social del país, es necesario promover la actividad de microfinanzas, a efecto de que las personas que no son sujeto de crédito en el sistema bancario nacional, tengan acceso al mismo, con lo cual se estaría promoviendo la inclusión financiera, principalmente en el área rural y en pequeños centros urbanos”.
Al respecto el Lic. Ángel Vásquez, emprendedor, con más de 20 años de experiencia
en diferentes áreas organizacionales, ocho de ellos en microfinanzas, y
recientemente liderando un proyecto para emprendedores, indicó:
“Bajo el contexto de microfinanzas no se puede hablar de desarrollo sin –inclusión-, y viceversa. Hemos encontrado una ruta para el desarrollo por medio de esta, pero debemos entender que no abarca únicamente servicios financieros, sino más bien, un concepto que va más allá del otorgamiento de créditos, y que incluye todo un ecosistema que interactúa para promover el desarrollo sostenible de la población tradicionalmente excluida. Para Guatemala y América Latina, representan retos importantes de encontrar el equilibrio entre lo financiero y lo social, entre la innovación y la resiliencia”.
Guatemala cuenta con una de las economías más fuertes de Centroamérica, en referencia al Producto Interno Bruto, donde participa con el 21%. En estos últimos años a raíz de la pandemia en el último año, el indicador de inflación se ha incrementado de un 3.21% a un 4.76%.
“Esto viene a afectar a las familias más vulnerables de la sociedad y al desarrollo. En
este sentido, las microfinanzas tienen un campo de oportunidad para mejorar los
servicios que prestan” destacó el Lic. Vásquez.
¿Cómo afrontar los retos del sistema de microfinanzas?
Uno de los retos para el sistema de microfinanzas, es llegar hacia el cliente que vive en las áreas rurales, basar sus objetivos estratégicos en satisfacer las necesidades de los clientes con más necesidades, esto, con el objetivo que desarrollen sus capacidades financieras de manera autónoma.
Además, que puedan ser sostenibles a largo plazo y generen sus propios ingresos. La idea de las microfinanzas es erradicar la pobreza pero no solo erradicarla si no que introducir a los clientes a los sectores vulnerables al sistema financiero.
Servicios comunes en las microfinanzas
Por lo general las microfinancieras tiene un instrumento principal que es el microcrédito, sin embargo, también poseen una amplia variedad de productos y servicios a disposición de los interesados, entre estos pueden ser:
· Minicréditos o Microcréditos
· Servicios dirigidos al ahorro o a la inversión (especialmente destinados a emprendimiento empresarial).
· Cuenta de ahorros
· Cuenta de débito
· Seguro o microseguro
¿Qué relación tienen las microfinanzas con el desarrollo?
Se trata de una herramienta que afecta principalmente a un aspecto (el económico) este frecuentemente no es el único que debe considerarse en el marco de desarrollo o la lucha contra la pobreza.
No solo se tiene que hablar de servicios financieros, también se habla de educación, la cual, es un camino para generar un desarrollo social y sostenible a largo plazo.
En el tema de equidad e igualdad, el Lic. Ángel Vásquez citó un ejemplo al respecto dijo: “Se puede crear un programa de educación financiera en español para todas las comunidades. Así mismo en el tema de equidad, se puede generar programas de educación financiera”.
Las microfinanzas persiguen la rentabilidad operativa y en ese sentido el fortalecer las capacidades de sus clientes que les va a asegurar ese retorno en la inversión, aseguró el Lic. Vásquez.
En cuanto a la inclusión financiera, el experto indicó que en Guatemala los niveles de desigualdad están dentro de los más altos de América Latina, por lo que es necesario conocer la importancia de la inclusión financiera como un mecanismo de reducción de la pobreza y la disminución de la brecha entre niveles socioeconómicos de Guatemala.
“La inclusión financiera significa, para personas físicas y empresas tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades – transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro, prestados de manera responsable y sostenible”.
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