Webinar Microfinanzas una Ruta al Desarrollo y la Inclusión Financiera
Las Microfinanzas constituyen un elemento importante dentro del desarrollo económico de los países que tienen altos indicadores de desigualdad y pobreza. En esta actividad se analizaron algunos aspectos relevantes para este sector. Te invitamos a conocerlos.
Este webinar fue realizado por la Escuela de Educación Continua Universidad Galileo, a través de la Licenciatura en Administración y Microfinanzas de esta entidad académica.
Se contó con la participación del Lic. Ángel Vásquez, el profesional es un emprendedor, con más de 20 años de experiencia en diferentes áreas organizacionales, ocho de ellos en microfinanzas y recientemente liderando un proyecto para emprendedores.
El licenciado Vásquez ha participado en conferencias, seminarios y talleres sobre temas relacionados con la gestión de riesgos en microfinanzas, desarrollo de sistemas de mercados inclusivos, desarrollo de modelos de negocio y crédito, metodologías de crédito, avalúos, emprendimiento, entre otros.
Así como, foros internacionales de microfinanzas en Colombia y Argentina. Ha liderado la implementación de procesos en todas las áreas administrativas, así como también, promotor de cambios organizacionales, mejorando el flujo de procesos y generando impacto positivo en la sostenibilidad de la organización.
Entre los principales temas que abordó el experto en este webinar se encuentran:
· Microfinanzas y desarrollo
· Inclusión financiera
· Transformación digital
· Estrategias nacional e inclusión financiera
· Gestión del desempeño
Para iniciar el conferencista recordó que bajo el contexto de microfinanzas no se puede hablar de desarrollo sin “inclusión”, y viceversa. “Hemos encontrado una ruta para el desarrollo por medio de la inclusión, pero debemos entender que la inclusión no abarca únicamente servicios financieros sino más bien, un concepto que va más allá del otorgamiento de créditos y que incluye todo un ecosistema que interactúa para promover el desarrollo sostenible de la población tradicionalmente excluida. Para Guatemala y América Latina representan retos importantes encontrar el equilibrio entre lo financiero y lo social, entre la innovación y la resiliencia”, destacó el experto.
¿Qué son las Microfinanzas?
Cuando se habla de ello, se piensa en desarrollo social de manera sostenible, que traerá a las pequeñas unidades económicas, es decir a las microempresas a mejorar su calidad de vida.
En diferentes países de Latinoamérica, existen grupos sociales que necesitan tener acceso a servicios financieros, sin embargo, se encuentran excluidos del sistema financiero formal, por lo tanto, no logran desarrollarse adecuadamente.
Guatemala cuenta con una de las economías más fuertes de Centroamérica, en referencia al Producto Interno Bruto, indicó el Lic. Vásquez, donde participa con el 21%. En estos últimos años a raíz de la pandemia en el último año, el indicador de inflación se ha incrementado de un 3.21% a un 4.76%.
“Esto viene a afectar a las familias más vulnerables de la sociedad y al desarrollo. En este sentido las microfinanzas tienen un campo de oportunidad para mejorar los servicios que prestan”.
Con la idea de ayudar a los clientes, surgen las microfinanzas en la década de los 70 con el objetivo de erradicar la pobreza. Ofreciendo acceso a servicios financieros responsables.
Datos disponibles de las carteras de crédito de las instituciones integradas en la Red de Instituciones de Microfinanzas de Guatemala (Redimif), la Cámara de Microfinanzas y la Red Financiera de Asociaciones Comunitarias (Fasco), refiere que el total de los créditos ofrecidos a marzo de 2020 suman US$ 1,963 millones y más de 2 millones de clientes.
Esto tiene un impacto muy fuerte en la economía de Guatemala y que a pesar de los efectos que ha tenido la pandemia las barreras que se tienen que enfrentar adicionales a este fenómeno, como la infraestructura, barreras culturales, temas de regulación, las microfinanzas han logrado llegar hacia esas comunidades, enfatizó el conferencista. “Por tal razón, nosotros creemos que las microfinanzas son la ruta al desarrollo”.
Uno de los retos para el sistema de microfinanzas es llegar hacia el cliente que vive en las áreas rurales, basar sus objetivos estratégicos en satisfacer las necesidades de los clientes con más necesidades, con el objetivo que desarrollen sus capacidades financieras de manera autónoma.
Que puedan ser sostenibles a largo plazo y generen sus propios ingresos. La idea de las microfinanzas es erradicar la pobreza pero no solo erradicarla si no que introducir a los clientes a los sectores vulnerables al sistema financiero.
Las microfinanzas y microcréditos también abarcan análisis de las pequeñas unidades productivas, es decir, se analizan las unidades económicas y familiar como un mismo elemento, también provee las herramientas de educación para poder generar sus recursos, diversificar sus actividades e incluso para conocer como calcular sus costos y su capital de trabajo, e indicadores esenciales para mejorar sus negocios, dijo el Lic. Ángel Vásquez.
¿Qué relación tienen las microfinanzas con el desarrollo?
Se trata de una herramienta que afecta principalmente a un aspecto (el económico) que frecuentemente no es el único que debe considerarse en el marco de desarrollo o la lucha contra la pobreza.
“Se están generando iniciativas en todo el mundo para erradicar la pobreza proyectada para el 2030, es una meta bastante ambiciosa pero se tienen más de 170 países involucrados”.
No solo se tiene que hablar de servicios financieros, también se habla de educación la cual es un camino para generar un desarrollo social y sostenible a largo plazo.
En el tema de equidad e igualdad, el conferencista citó un ejemplo al respecto dijo: “Se puede crear un programa de educación financiera en español para todas las comunidades”, en cuanto al tema de equidad, dijo: “Generar programas de educación financiera en el idioma de cada una de las comunidades”.
De esa forma se llegan con más y mejores recursos no financieros hacia las comunidades y eso se va a traducir en un mejor control de sus carteras de crédito. Las microfinanzas persiguen la rentabilidad operativa y en ese sentido el fortalecer las capacidades de sus clientes les va a asegurar ese retorno en la inversión.
Lo anterior es debido a que independientemente si las organizaciones microfinancieras sean no lucrativas tienen que ser sostenibles y eso lo va a definir hacia cómo le está satisfaciendo a sus clientes.
En cuanto a la inclusión financiera, el experto indicó que en Guatemala los niveles de desigualdad están dentro de los más altos de América Latina, por lo que es necesario conocer la importancia de la inclusión financiera como un mecanismo de reducción de la pobreza y la disminución de la brecha entre niveles socioeconómicos de Guatemala.
“La inclusión financiera significa, para personas físicas y empresas, tener acceso a productos financieros útiles y asequibles que satisfagan sus necesidades – transacciones, pagos, ahorros, crédito y seguro, prestados de manera responsable y sostenible”.
“Creo que el impacto que tienen los entes de microfinanzas que son la mayoría de las organizaciones microfinancieras es bastante fuerte, creo que la regulación llega a establecer el camino para que estas organizaciones accedan a servicios financieros más baratos puede generar un impacto bastante importante”.
“Las personas en el desarrollo pueden generar más desarrollo, porque van a tener capitales más baratos, puede reducir sus tasas hacia el cliente y mejorar la calidad de los servicios que presta. Incluso mejora su tecnología para llegar a más personas” enfatizó el conferencista.
